올해 초 금값이 온스당 5,100달러를 찍으면서 역대 최고가를 경신했습니다.
2년 전만 해도 2,000달러대였던 게 2배 넘게 뛴 거예요. 국내 금 1돈 시세도 90만 원을 넘기면서 "100만 원 가는 거 아니냐"는 이야기까지 나오고 있습니다.
이러다 보니 주변에서도 금 투자에 관심 갖는 분들이 부쩍 늘었는데요. 문제는 금을 사는 방법이 여러 가지라는 겁니다. 골드바를 직접 사는 방법도 있고, 주식처럼 거래하는 방법도 있고, 은행에서 금 통장을 만드는 방법도 있어요.
근데 방법에 따라 세금이 완전히 달라집니다. 어떤 건 세금이 0원이고, 어떤 건 사자마자 -15%에서 시작해요.
같은 금에 투자하는 건데 어디서 사느냐에 따라 수익률이 이렇게 차이 난다는 걸 몰랐다면, 이 글이 도움이 될 겁니다.
왜 금값이 이렇게 올랐을까
잠깐 배경을 짚고 넘어가겠습니다. 금값이 오르는 데는 크게 세 가지 이유가 있습니다.
첫째, 중앙은행들이 금을 사재기하고 있습니다. 중국, 인도, 폴란드 같은 나라들이 달러 의존도를 줄이기 위해 금 보유량을 대폭 늘리고 있어요. 러시아 중앙은행의 달러 자산이 동결된 이후로 "달러만 믿으면 안 되겠다"는 인식이 퍼진 거죠.
둘째, 지정학적 불안입니다. 이전 글에서 다뤘던 이란 전쟁, 우크라이나 전쟁 장기화, 미중 갈등까지. 세상이 불안해질수록 안전자산인 금에 돈이 몰립니다.
셋째, 인플레이션 우려입니다. 물가가 오르면 현금의 가치가 떨어지니까, 실물 자산인 금으로 가치를 보전하려는 수요가 늘어요.
이 세 가지가 동시에 겹치면서 금값이 역대급으로 오르고 있는 겁니다.
금 투자 방법 4가지, 세금부터 비교
금에 투자하는 방법은 크게 4가지입니다. 핵심은 세금과 수수료 구조가 전부 다르다는 거예요.
1. 골드바 (실물 금 구매)
한국조폐공사, 은행, 금은방에서 골드바를 직접 사는 방법입니다.
솔직히 가장 비추천하는 방법이에요. 이유는 간단합니다. 살 때 부가가치세 10%에 수수료 5% 정도가 붙어서, 구매하는 순간 -15%에서 시작합니다. 금값이 15% 이상 올라야 겨우 본전이에요.
물론 팔 때는 매매차익에 세금이 없고, 보유세도 없습니다. 결혼 선물이나 돌잔치용, 또는 "전쟁나면 금이 필요하다" 같은 극단적인 상황을 대비하는 목적이면 의미가 있지만, 순수 투자 목적이라면 다른 방법이 훨씬 낫습니다.
보관도 문제예요. 집에 두면 도난 위험이 있고, 은행 금고를 빌리면 보관료도 들어요.
2. KRX 금시장 (가장 추천)
정부가 금 거래 양성화를 위해 만든 한국거래소(KRX) 금시장에서 주식처럼 금을 사고파는 방법입니다. 제가 가장 추천하는 방법이에요.
왜냐하면 매매차익에 세금이 0원이기 때문입니다. 양도소득세도 없고, 배당소득세도 없고, 부가세도 면제예요. 금융소득종합과세 대상도 아닙니다.
4가지 방법 중 세금 측면에서 압도적으로 유리합니다.
수수료도 증권사 기준 0.2~0.3% 수준으로 가장 낮아요. 1g 단위로 거래할 수 있어서 소액으로도 시작할 수 있습니다.
시작하는 방법도 간단합니다.
1단계. 증권사 앱에서 '금 현물 계좌'를 개설합니다. 기존 주식 계좌와는 별도로 만들어야 해요. 비대면으로 1분이면 끝납니다.
2단계. 금 현물 주문 메뉴에서 '금 1kg' 또는 '미니금 100g' 종목을 선택합니다.
3단계. 원하는 금액만큼 매수하면 끝입니다. 주식 사는 것과 똑같아요.
한 가지 주의할 점은, 금을 실제 골드바로 인출하면 그때 부가세 10%와 인출 수수료가 붙습니다. 인출하지 않고 계좌에서 사고팔기만 하면 세금 0원이에요.
3. 금 ETF
금 가격을 따라가는 ETF를 주식 계좌에서 사는 방법입니다. KODEX 골드선물, ACE KRX금현물 같은 상품이 대표적이에요.
장점은 소액으로 쉽게 시작할 수 있고, ISA나 연금저축 계좌에서도 투자할 수 있다는 겁니다. 이전 글에서 다뤘던 ISA 비과세 혜택이나 연금저축 세액공제 혜택을 같이 누릴 수 있어요.
단점은 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙는다는 겁니다. KRX 금시장은 세금이 0원인데 금 ETF는 15.4%를 내야 하니까, 세금 면에서는 KRX 금시장이 유리해요.
다만 ISA나 연금저축 계좌에 넣으면 이 세금을 줄이거나 이연할 수 있습니다. 그래서 이미 ISA/연금저축 계좌가 있는 분은 금 ETF를 그 계좌 안에서 사는 게 좋고, 일반 계좌에서 금 투자를 하려면 KRX 금시장이 더 유리합니다.
4. 금 통장 (골드뱅킹)
은행에서 '금 통장'을 만들어서 0.01g 단위로 금을 적립하는 방법입니다. 돈을 넣으면 그날 금 시세로 환산되어 통장에 금 무게가 찍혀요.
소액으로 쉽게 시작할 수 있고 은행 앱에서 편하게 거래할 수 있다는 게 장점이지만, 솔직히 비추입니다.
매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙는 건 ETF랑 같은데, 거기에 사고팔 때 수수료(스프레드)가 1~2%로 비쌉니다.
게다가 예금자 보호도 안 돼요. 같은 세금을 낼 거면 수수료가 훨씬 싼 금 ETF가 낫고, 세금 자체를 안 내고 싶으면 KRX 금시장이 낫습니다
그래서 뭘로 해야 하나 정리
복잡하니까 상황별로 깔끔하게 정리하겠습니다.
"세금을 최소로 내고 싶다" → KRX 금시장 (매매차익 세금 0원)
"ISA나 연금저축 계좌를 이미 쓰고 있다" → 금 ETF를 해당 계좌 안에서 매수 (비과세/세금이연 활용)
"소액으로 자동적립 하고 싶다" → 금 ETF (적은 금액으로 매수 가능, 적립식 투자)
"실물 금을 갖고 싶다 (선물용, 재난 대비 등)" → 골드바 (투자 목적보다는 실물 보유 목적)
"별로 추천 안 함" → 금 통장 (수수료 높고, 세금도 있고, 예금자 보호도 안 됨)
개인적으로는 KRX 금시장으로 메인 투자를 하면서, ISA/연금저축 계좌에 금 ETF를 소량 담아서 포트폴리오를 분산하는 조합이 가장 효율적이라고 생각합니다.
지금 금 사도 괜찮을까?
이게 제일 어려운 질문인데, 솔직하게 말씀드리겠습니다.
금값이 온스당 5,000달러를 넘긴 지금 시점에서 "무조건 사라"고 말하기는 어렵습니다. 이미 많이 올랐고, 단기 조정이 올 수 있어요. 실제로 4월 말 현재 금값은 4,700달러 부근으로 최고점에서 좀 내려온 상태이기도 합니다.
다만 장기 전망은 긍정적인 의견이 많습니다. UBS는 온스당 6,200달러까지도 전망하고 있고, 골드만삭스와 JP모건도 5,000달러 이상을 예상하고 있어요. 중앙은행의 금 매입이 구조적으로 늘어나고 있는 건 단기 이벤트가 아니라 장기 추세이기 때문입니다.
그래서 저라면 이렇게 접근할 것 같습니다.
한번에 몰빵하지 말고, 분할 매수하기. 매달 일정 금액을 정해서 KRX 금시장이나 금 ETF로 조금씩 사는 거예요. 금값이 오르면 적게 사게 되고, 내리면 많이 사게 되니까 평균 매입가가 낮아집니다.
포트폴리오의 10~20% 정도만 배분하기. 금은 안전자산이지만 배당이 없고 이자도 없습니다. 전체 자산의 10~20% 정도를 금에 넣고, 나머지는 ETF, 연금저축, ISA 등에 분산하는 게 균형 잡힌 전략이에요.
주의할 점 몇 가지
금은 이자가 없습니다 주식은 배당이 있고, 예금은 이자가 있는데, 금은 갖고 있어도 아무것도 안 줍니다. 오직 시세 차익만 노리는 투자예요. 그래서 금에 전 재산을 넣는 건 위험합니다.
환율도 영향을 줍니다 국내 금값은 국제 금 시세 × 원달러 환율로 결정됩니다. 금값이 그대로여도 환율이 오르면 국내 금값은 올라요. 반대로 환율이 내리면 국내 금값도 내릴 수 있습니다. 이전 글에서 환율 이야기를 다뤘는데, 금 투자할 때도 환율을 같이 봐야 합니다.
"금값 폭등"에 휩쓸리지 마세요 뉴스에서 "금값 사상 최고" 같은 기사가 나올 때 따라 사면, 고점에 물릴 수 있습니다. 이미 많이 올랐다면 한발 물러서서 지켜보는 것도 투자입니다.
3줄 요약
- 금 투자 방법은 4가지(골드바, KRX 금시장, 금 ETF, 금 통장)인데, 세금이 0원인 KRX 금시장이 가장 유리합니다
- ISA나 연금저축 계좌가 있으면 금 ETF를 그 안에서 사는 것도 절세 방법이 됩니다
- 지금 시점에서는 한번에 사기보다 분할 매수로 접근하고, 포트폴리오의 10~20% 정도만 배분하는 게 안전합니다
저도 이번에 금값이 오르면서 실제 투자보다는 아이들에게 주려고 실물금을 조금씩 모으고 있는데요.. 하나둘씩 모아보는 재미도 있네요~ 포트폴리오에 안전자산으로 하나쯤 추가해두면 좋을듯 합니다.
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