청년도약계좌 만기 금액 계산법, 5년 채우면 얼마를 받을까

청년도약계좌의 경우 매달 꼬박꼬박 넣고는 있는데 만기에 정확히 얼마가 들어오는지 모르는 분이 많습니다.

 

일반 적금과 달리 정부기여금이 붙고 이자에 세금이 없어서 계산이 한 겹 더 있기 때문입니다.

 

어떻게 계산하는지, 그리고 지금 이 상품을 새로 알아보는 분이라면 무엇을 봐야 하는지 정리했습니다.

 

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만기 금액은 세 덩어리로 나뉩니다

계산 구조부터 잡고 가면 쉽습니다.

 

→ 내가 넣은 원금
→ 정부가 얹어 주는 정부기여금
→ 이자, 그것도 세금을 떼지 않는 비과세 이자

 

일반 적금은 첫 번째와 세 번째만 있고, 세 번째에서 15.4%를 떼입니다. 청년도약계좌는 두 번째가 추가되고 세 번째에서 세금이 빠지지 않습니다.

 

이 두 가지 차이가 같은 돈을 넣어도 결과가 벌어지는 이유입니다.

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원금은 얼마까지 쌓일까

납입 한도는 월 70만 원이고 만기는 5년, 즉 60개월입니다.

→ 월 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원
→ 월 50만 원 × 60개월 = 3,000만 원
→ 월 30만 원 × 60개월 = 1,800만 원

 

자유적립식이라 매달 같은 금액을 넣지 않아도 되지만, 뒤에서 볼 정부기여금이 납입액에 따라 붙기 때문에 여유가 되는 만큼 채우는 편이 유리합니다.

 

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정부기여금은 얼마나 붙을까

여기가 이 상품의 핵심입니다. 기여금은 소득이 낮을수록 많이 주도록 소득 구간별로 매칭 비율을 다르게 뒀습니다.

총급여 2,400만 원 이하 구간을 예로 들면 이렇습니다.

 

→ 매칭 한도 40만 원에 매칭 비율 6.0%가 적용되어 월 2만 4천 원
→ 여기에 40만 원을 넘어 70만 원까지 넣은 구간에 3.0%가 더 붙어 월 3만 3천 원

즉 이 구간에서 월 70만 원을 꽉 채워 넣으면 매달 3만 3천 원이 따라옵니다. 5년이면 약 198만 원입니다. 소득 구간이 올라갈수록 매칭 비율은 낮아지므로, 본인 구간의 정확한 금액은 은행 앱에서 확인하시는 것이 가장 빠릅니다.

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그래서 5년 뒤 통장에는 얼마가

가장 유리한 경우로 계산해 보겠습니다.

 

→ 원금 4,200만 원(월 70만 원 × 60개월)
→ 정부기여금 약 198만 원(월 3만 3천 원 × 60개월)
→ 여기에 은행 이자, 그리고 그 이자에 세금 없음

원금과 기여금만 더해도 약 4,400만 원이고 이자가 그 위에 얹힙니다. 같은 돈을 일반 적금에 넣었다면 기여금 198만 원이 없고 이자에서 15.4%를 떼이니, 차이는 수백만 원 단위로 벌어집니다. 적금 이자가 왜 생각보다 적게 붙는지는 적금 이자 계산법에서 따로 설명해 두었습니다.

 

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신규 가입은 이미 끝났습니다

지금 이 상품을 처음 알아보는 분이라면 이 부분이 가장 중요합니다. 청년도약계좌의 신규 가입은 종료됐고, 그 자리를 후속 상품인 청년미래적금이 이어받았습니다.

 

→ 이미 가입한 사람: 만기까지 정부기여금과 비과세 혜택이 그대로 유지됨
→ 새로 가입하려는 청년: 청년미래적금 쪽으로 알아봐야 함

두 상품이 어떻게 다른지는 청년미래적금과 청년도약계좌 비교에, 가입 준비 방법은 청년미래적금 준비 5가지에 정리해 두었습니다.

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갈아탈 때 순서를 반드시 지키세요

기존 가입자가 후속 상품으로 옮기는 경우, 순서 하나 때문에 혜택이 통째로 날아갈 수 있습니다.

→ 먼저 청년미래적금 계좌를 개설한 뒤
→ 그다음에 청년도약계좌를 특별중도해지

 

순서를 반대로 해서 청년도약계좌를 먼저 해지하면 일반 중도해지로 처리되어 그동안 쌓인 정부기여금과 비과세 혜택이 사라진다고 안내되고 있습니다.

 

갈아타기를 생각 중이시라면 반드시 취급 은행이나 서민금융진흥원에 순서를 먼저 확인하고 움직이시기 바랍니다. 몇 백만 원이 걸린 문제입니다.

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다시 요약하면, 청년도약계좌 만기 금액은 원금과 정부기여금, 비과세 이자를 합해 계산합니다.

 

월 70만 원씩 5년을 채우면 원금 4,200만 원에 기여금이 최대 약 198만 원 더해지고 이자에는 세금이 붙지 않습니다. 신규 가입은 종료되어 새로 가입하려면 청년미래적금을 봐야 하며, 기존 가입자가 갈아탈 때는 새 계좌 개설을 먼저 하는 순서를 꼭 지켜야 합니다.

 

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